پاکستان میں بہترین ادائیگی کے گیٹ ویز برائے محفوظ اور مؤثر ادائیگی

پاکستان میں جہاں آن لائن شاپنگ اور ڈیجیٹل لین دین تیزی سے بڑھ رہا ہے، وہاں ایک قابل اعتماد اور محفوظ ادائیگی کے گیٹ وے کا ہونا کاروباروں کے لیے ضروری ہے۔
ایک اچھا ادائیگی گیٹ وے کاروباروں کو ادائیگیاں قبول کرنے میں آسانی فراہم کرتا ہے اور ساتھ ہی صارفین کے لین دین کو محفوظ بناتا ہے۔

کیا آپ آن لائن ادائیگی کے مسائل سے پریشان ہیں؟
ہم نے پاکستان میں دستیاب ادائیگی گیٹ ویز کی ایک فہرست مرتب کی ہے جو فروخت کنندگان کو آن لائن ادائیگیاں وصول کرنے میں مدد فراہم کرسکتے ہیں۔ اس رہنما کو پڑھیں اور بہترین ادائیگی گیٹ وے کا انتخاب کریں۔

ادائیگی گیٹ ویز کیا ہیں؟

ادائیگی گیٹ وے ایک سروس ہے جو آن لائن کاروباروں کو اپنے ویب سائٹ یا موبائل ایپ کے ذریعے صارفین سے ادائیگیاں قبول کرنے کے قابل بناتی ہے۔
یہ صارف کے ادائیگی کے طریقے (جیسے کریڈٹ کارڈ یا بینک اکاؤنٹ) اور کاروباری بینک اکاؤنٹ کے درمیان ایک پل کا کام کرتی ہے، جس سے لین دین محفوظ اور مؤثر طریقے سے ہوتا ہے۔

پاکستان میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والا ادائیگی کا طریقہ کیا ہے؟

پاکستان میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والا ادائیگی کا طریقہ نقدی ہے، خاص طور پر روزمرہ کے لین دین کے لیے۔
تاہم، ڈیجیٹل ادائیگیوں کے بڑھتے ہوئے رجحان کے ساتھ، موبائل والیٹس جیسے JazzCash اور EasyPaisa آن لائن شاپنگ، بل ادائیگیوں اور رقم کی منتقلی کے لیے بہت مقبول ہوچکے ہیں۔
مزید برآں، ای کامرس اور بڑے لین دین کے لیے بینک ٹرانسفر اور ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیاں بھی استعمال ہوتی ہیں۔
اگرچہ ڈیجیٹل ادائیگیاں بڑھ رہی ہیں، لیکن آن لائن شاپنگ میں “نقدی آن ڈیلیوری” اب بھی غالب طریقہ ہے۔

ڈیجیٹل ادائیگیاں کس طرح پاکستان کی معیشت کو بدل رہی ہیں؟

پاکستان میں COVID-19 وبائی مرض کے بعد ڈیجیٹل والیٹس اور آن لائن ادائیگیاں زیادہ مقبول ہو چکی ہیں، جس نے لوگوں کے خریداری اور کاروبار کے طریقے کو تبدیل کر دیا ہے۔

ای کامرس مارکیٹ میں اضافہ

• صارف کی رسائی 2023 میں 24.2% تک پہنچنے کی توقع ہے اور 2027 تک 27.3% تک بڑھنے کا امکان ہے۔
• پاکستان 2023 تک US$5.6 بلین کے متوقع ریونیو کے ساتھ عالمی سطح پر 46ویں نمبر پر ہے، رومانیہ کو پیچھے چھوڑتے ہوئے۔

ڈیجیٹل ادائیگی کے لین دین

• 2022 کے لیے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لین دین کی متوقع مالیت US$8.13 بلین ہے۔
• 2022 سے 2027 تک سالانہ 16.80% کی شرح سے بڑھنے کی توقع ہے۔

ڈیجیٹل کامرس انڈسٹری

• 2022 کے دوران لین دین کی مالیت US$7.48 بلین ہے۔

موبائل POS ادائیگیاں

• 2027 تک موبائل POS لین دین کی مالیت US$1.67 بلین تک پہنچنے کی توقع ہے۔

ریونیو میں اضافہ

• 2023 سے 2027 تک سالانہ 5.93% کی شرح سے اضافہ متوقع ہے۔
• 2027 تک مارکیٹ کا حجم US$7,284.00 ملین تک پہنچنے کی امید ہے۔

یہ اعداد و شمار پاکستان میں ڈیجیٹل ادائیگیوں اور ای کامرس کی طرف ایک نمایاں تبدیلی کو ظاہر کرتے ہیں، اور آنے والے سالوں میں اس میں مزید بڑھنے کی گنجائش ہے۔

پاکستان میں بینکوں کے ذریعہ فراہم کردہ محفوظ ادائیگی کے گیٹ ویز کی فہرست

بینک تجارت اور مالی لین دین کے لیے بہت سے لوگوں کی پہلی ترجیح ہوتے ہیں۔
یہاں کچھ اہم پاکستانی بینکوں کی فہرست ہے جو محفوظ اور مؤثر لین دین کے لیے آن لائن ادائیگی گیٹ ویز فراہم کرتے ہیں۔

بینک الفلاح ادائیگی گیٹ وے

بینک الفلاح ان کاروباروں کے لیے ایک معروف ادائیگی گیٹ وے ہے جو ایک متنوع اور محفوظ حل تلاش کر رہے ہیں۔
یہ صارفین کو ویزا اور ماسٹر کارڈ سمیت متعدد طریقوں سے ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
بینک الفلاح بہترین حفاظتی خصوصیات بھی پیش کرتا ہے جو کاروبار اور صارف دونوں کی حفاظت کرتی ہیں۔

کلیدی خصوصیات

• متعدد ادائیگی کے طریقوں کی حمایت کرتا ہے، جن میں کارڈز اور بینک ٹرانسفر شامل ہیں۔
• چھوٹے اور بڑے کاروبار دونوں کے لیے موزوں۔
• ای-کامرس پلیٹ فارمز کے ساتھ آسان انٹیگریشن۔
• کوئی سیٹ اپ یا سالانہ فیس نہیں۔
• PCI-DSS مطابقتی پلیٹ فارم، جو اعلیٰ سیکیورٹی کو یقینی بناتا ہے۔
• 3D محفوظ خصوصیت اضافی حفاظت کے لیے۔
• فوری مرچنٹ اکاؤنٹ سیٹ اپ اور آسان انٹیگریشن پلگ انز۔
• جامع رپورٹنگ ٹولز کے ساتھ مخصوص وینڈر ڈیش بورڈ۔
• فراڈ کی نشاندہی کے نظام سمیت اعلیٰ حفاظتی اقدامات۔
• مرچنٹ پورٹل کے ذریعے ریفنڈز اور چارج بیکس کا آن لائن انتظام۔
• متعدد کرنسیوں کی حمایت کرتا ہے، جو صارفین کو اپنی پسند کی کرنسی میں ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
• 7 ادائیگی کے سہولت کاروں کے ساتھ شراکت داری، جن میں JazzCash اور EasyPaisa شامل ہیں۔

HBL (حبیب بینک لمیٹڈ)

HBL Pay کیوں؟
HBL Pay ایک مضبوط ادائیگی گیٹ وے ہے جو پاکستان کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک کی حمایت سے چلتا ہے۔
HBL کا ای-کامرس چیک آؤٹ سلوشن مرچنٹس کو مکمل طور پر ڈیجیٹل پلیٹ فارم کی طرف منتقلی میں مدد کرتا ہے۔
یہ کاروباروں کو اپنے فیس بک شاپس، موبائل ایپس، اور آن لائن اسٹورز کو آسان آن لائن ادائیگیوں کے لیے جوڑنے کی اجازت دیتا ہے۔
مرچنٹس ڈیبٹ، یونین پے، ماسٹر کارڈ، اور ویزا کارڈ کے ذریعے ادائیگیاں قبول کرسکتے ہیں، جس سے انہیں مقامی اور بین الاقوامی صارفین سے براہ راست ادائیگیاں وصول کرنے کی سہولت ملتی ہے۔
اضافی سیکیورٹی کے لیے، HBL کا انٹرنیٹ پیمنٹ گیٹ وے 3D-سیکیور پلیٹ فارم استعمال کرتا ہے اور فراڈ مینجمنٹ ٹولز شامل کرتا ہے، جو ڈیجیٹل لین دین کے لیے ایک اضافی حفاظتی پرت فراہم کرتا ہے۔

کلیدی خصوصیات

• محفوظ اور قابل اعتماد ادائیگی کی پروسیسنگ۔
• ڈیبٹ کارڈز، کریڈٹ کارڈز، اور بینک اکاؤنٹس کے ذریعے ادائیگیوں کو قبول کرتا ہے۔
• تفصیلی لین دین کی رپورٹس اور ٹریکنگ۔
• بین الاقوامی لین دین کے لیے مختلف کرنسیوں کی حمایت کرتا ہے۔
• مرچنٹ پورٹل میں مرچنٹس کے لیے خصوصیات جیسے لین دین کی تاریخ، تلاش، ریفنڈز، اور رپورٹس۔
• صارفین اپنی پسندیدہ کرنسی میں ادائیگی کرسکتے ہیں، جس سے آسانی اور لچک بڑھتی ہے۔
• باقاعدہ صارفین اپنی محفوظ کردہ معلومات کو مستقبل کی خریداریوں کے لیے استعمال کرسکتے ہیں، چیک آؤٹ کے عمل کو بہتر بناتے ہیں۔
• وینڈر اپنی مرضی کی رپورٹس تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں، جن میں 300 سے زائد ڈیٹا فیلڈز شامل ہیں، جو مارکیٹنگ تجزیے کے لیے قیمتی معلومات فراہم کرتے ہیں۔

UBL (یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ)

یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (UBL) پاکستان کے بینکنگ سیکٹر میں ایک معروف نام ہے، جو اپنے آن لائن ادائیگی گیٹ وے خدمات کے لیے مشہور ہے۔
مالیاتی صنعت میں پیش رفت کرتے ہوئے، UBL 2013 سے ڈیجیٹل ادائیگیاں فراہم کر رہا ہے، اور اس کی خدمات Etisalat UAE کی حمایت کے ساتھ ہیں۔
UBL کے ای-کامرس ادائیگی گیٹ وے کے ساتھ، کاروبار آن لائن ادائیگیاں بآسانی قبول کرسکتے ہیں۔
اپنا مرچنٹ اکاؤنٹ سیٹ اپ کریں، اور آپ پہلے دن سے ہی مؤثر طریقے سے لین دین کو سنبھالنے کے لیے تیار ہوں گے۔

کلیدی خصوصیات

• لین دین کی زیادہ سے زیادہ حفاظت کو یقینی بناتا ہے۔
• PCI-DSS سرٹیفائیڈ، لین دین کے لیے محفوظ پلیٹ فارم۔
• سیٹ اپ اور ایڈجسٹمنٹ میں آسانی۔
• ڈیسک ٹاپ اور موبائل دونوں پر صارف کے تجربے کو بہتر بناتا ہے۔
• ایک رکاوٹ سے پاک ادائیگی کا تجربہ فراہم کرتا ہے۔
• کارڈ کی معلومات کو محفوظ طریقے سے محفوظ رکھتا ہے۔
• دھوکہ دہی کے خطرے کے خلاف تحفظ فراہم کرتا ہے۔
• متعدد ادائیگی کے اختیارات: کریڈٹ، ڈیبٹ کارڈز اور ڈائریکٹ ڈیبٹ شامل ہیں۔
• مرچنٹس بغیر گیٹ وے انٹیگریشن کے ادائیگیاں وصول کرسکتے ہیں، جو سوشل میڈیا پر مبنی کاروباروں کے لیے مثالی ہے۔

پاکستان میں مختلف ادائیگی کے گیٹ ویز کے چارجز کا موازنہ

پاکستان میں بہترین فنٹیک ادائیگی کے حل

پاکستان میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے بینک ہی واحد انتخاب نہیں ہیں۔
کئی فنٹیک کاروبار بھی کامیاب ادائیگی گیٹ وے فراہم کنندگان کے طور پر کام کر رہے ہیں۔

JazzCash

JazzCash پاکستان میں ایک معروف آن لائن ادائیگی گیٹ وے ہے، جو افراد اور کاروباروں دونوں کے ذریعے وسیع پیمانے پر استعمال ہوتا ہے۔
2024 تک، JazzCash کے 15 ملین سے زیادہ فعال صارفین ہیں، جو اسے ملک کے سب سے قابل اعتماد گیٹ ویز میں سے ایک بناتے ہیں۔

کلیدی خصوصیات

• موبائل والیٹ اور بینک ٹرانسفر کے ذریعے ادائیگیوں کی قبولیت۔
• ای-کامرس ویب سائٹس کے ساتھ آسان انٹیگریشن۔
• مرچنٹس اور صارفین دونوں کے لیے صارف دوست موبائل ایپ۔
• 24/7 کسٹمر سپورٹ۔
  فیس: JazzCash آن لائن ادائیگی گیٹ وے کے استعمال کے لیے کوئی سالانہ، ماہانہ یا سیٹ اپ چارجز نہیں ہیں۔

EasyPaisa

EasyPaisa پاکستان میں 100,000 سے زیادہ مرچنٹس کے ذریعہ قبول کیا جاتا ہے۔
یہ 2009 میں Telenor کے ذریعے قائم کیا گیا تھا اور پاکستان میں بہترین ادائیگی گیٹ ویز میں سے ایک ہے۔
2021 تک، EasyPaisa کے 25 ملین رجسٹرڈ والیٹس اور 8 ملین فعال صارفین ہیں۔

کلیدی خصوصیات

• موبائل والیٹس، کریڈٹ کارڈز، اور بینک ٹرانسفر کی حمایت کرتا ہے۔
• آن لائن اسٹورز اور پلیٹ فارمز کے ساتھ آسان انٹیگریشن۔
• ای-کامرس کاروباروں کے لیے کیش آن ڈیلیوری کے آپشنز۔
  فیس: 1.75% (ٹیکس سمیت) فی لین دین کی رقم۔

Payoneer

Payoneer 200 سے زائد ممالک اور علاقوں میں لین دین کی حمایت کرتا ہے، جو کاروباروں کو بین الاقوامی کلائنٹس سے بآسانی ادائیگیاں قبول کرنے کی سہولت فراہم کرتا ہے۔

فیس: 3% کریڈٹ کارڈ لین دین کے لیے (تمام کرنسیوں میں)۔ 1% ACH بینک ڈیبٹ لین دین کے لیے۔ 0% Payoneer صارفین کے اکاؤنٹ بیلنس سے ادائیگیاں وصول کرنے کے لیے۔

Skrill

Skrill ایک بین الاقوامی ادائیگی گیٹ وے ہے، لیکن پاکستان میں آن لائن لین دین کے لیے وسیع پیمانے پر استعمال ہوتا ہے، خاص طور پر فری لانسرز اور بین الاقوامی کاروباروں کے لیے۔

فیس: 2.50%۔

پاکستان میں آن لائن ادائیگیاں کیسے انٹیگریٹ کی جائیں؟

آپ پلگ انز اور APIs کا استعمال کرتے ہوئے پاکستان میں آسانی سے آن لائن ادائیگیاں انٹیگریٹ کرسکتے ہیں۔
تقریباً تمام ادائیگی گیٹ ویز ویب سائٹس اور موبائل ایپس کے ساتھ مطابقت رکھتے ہیں۔

صحیح ادائیگی گیٹ وے کا انتخاب کیسے کریں؟

جب آپ ادائیگی گیٹ وے کا انتخاب کرتے ہیں تو درج ذیل عوامل کو مدنظر رکھیں:

• سیکیورٹی: یقینی بنائیں کہ گیٹ وے اعلی درجے کی انکرپشن اور توثیق کا استعمال کرتا ہے۔
• فیس: لین دین کی لاگت کو کم کرنے کے لیے گیٹ ویز کے فیس کا موازنہ کریں۔
• انٹیگریشن: ایک ایسے گیٹ وے کا انتخاب کریں جس کی API انٹیگریشن آسان ہو۔
• قبولیت: گیٹ وے کی قبولیت کی شرح اور دستیابی پر غور کریں۔

نتیجہ

صحیح ادائیگی گیٹ وے کا انتخاب آپ کے کاروبار کی کامیابی کے لیے انتہائی اہم ہے۔
اوپر دی گئی ادائیگی گیٹ ویز محفوظ، مؤثر اور پاکستانی مارکیٹ کے لیے موزوں ہیں۔
چاہے آپ ایک چھوٹے کاروبار کے مالک ہوں یا ایک بڑی کمپنی، یہ آپشنز آپ کے کاروبار کو آن لائن ترقی دینے کے لیے لچک اور حفاظت فراہم کرتے ہیں۔
لہذا، آج ہی اپنے اختیارات کا جائزہ لیں اور بہترین گیٹ وے کا انتخاب کریں!